Как не платить лишние проценты

Процентная ставка может не играть столь существенного значения в выборе подходящей кредитки, если банк предлагает продолжительное время, в течение которого заемщик определенно успеет погасить долг без процентов. Поэтому так популярны среди частных заемщиков кредитные карты с максимальным льготным периодом.

На российском рынке много подобных предложений, но при выборе подходящего продукта надо обратить внимание на особенности использования кредитки.

Каждый банк применяет свою схему исчисления грейс-периода. Нужно внимательно изучить условия договора, чтобы использовать это время с максимальной выгодой для себя.

Если банк обещает до 55 льготного периода, это не означает, что после совершения покупки у вас будет именно такой срок для беспроцентного погашения долга.

Как не платить лишние процентыКак пользоваться льготным периодом кредитной картыКредитная карта

Сам льготный период делится на два временных отрезка:

  • расчетный – для совершения покупок и оплаты услуг (он длится до даты отчета и обычно составляет 1 календарный месяц);
  • платежный – для погашения долга без уплаты процентов.

Последний отрезок занимает от 20 до 80 дней у различных банков. Соответственно, чем он дольше, тем больше у вас шансов не переплатить деньги.

Выбирая кредитную карты с максимальным льготным периодом, обращайте внимание, какую схему использует банк:

  • Назначает отчетную дату самостоятельно. Обычно это 1 число каждого месяца. Чтобы получить максимум времени, нужно совершать покупки после наступления этого дня.
  • Отчетная дата формируется клиентом и привязана к дате оформления кредитки или ее активации. Это может быть любое число месяца, например, 17. Вам нужно совершать покупку после наступления этой даты. Если же расплатиться кредиткой до нее, например, 16 апреля, то льготный период будет сокращен буквально до платежного.
  • Дата отчета фиксируется в момент покупки. Самая простая схема – сделали покупку, и у вас есть конкретное число дней, чтобы погасить долг без процентов.

Уточните у специалиста, выдающего кредитку, как назначается день отчета и от чего зависит продолжительность платежного периода. Некоторые банки предлагают специальные калькуляторы на своих сайтах, чтобы клиент мог сориентироваться в датах, введя свои данные.

В договорах на обслуживание кредитных карт с максимальным льготным периодом много подводных камней. Чтобы их избежать, необходимо ознакомиться с полными условиями предоставления займа.

Наиболее важные моменты:

  • можно ли с кредитки снимать наличность и какой тариф установлен на это;
  • будет ли продолжать действовать льготный период при обналичивании карты или переводе средств на другой счет;
  • допускается ли с карты оплата ЖКХ, мобильной связи и питания детей и не будет ли считаться эта операция снятием наличных;
  • можно ли использовать для расчетов собственные средства (часть банков поощряют это и даже предлагают начисление процентов на сумму своих денег);
  • какова итоговая стоимость обслуживания кредитки и как можно сэкономить на ней (уточните условия кредитных карт с бесплатным обслуживанием – например, в ВТБ достаточно поддерживать оборот по карте от 15 тысяч рублей, а в Тинькофф – иметь вклад на сумму от 30 тысяч рублей).

Если льготный период действительно продолжительный, уточните размер минимального погашения долга в месяц – большинство банков требуют от заемщиков вносить регулярные платежи, иначе он перестает действовать.

Посмотрим, в каких банках можно получить кредитку с максимально длительным льготным периодом.

Восточный банк

Максимальный льготный период у кредитной карты Большой беспроцент, предлагаемой Восточный банком. Его продолжительность – 180 дней. Он распространяется на операции покупок, деньги с кредитки лучше не снимать.

Как не платить лишние процентыОбзор кредитных карт на 300 000 рублейКредитная карта

В течение всего срока необходимо ежемесячно вносить платеж в размере 1% (минимально – 500 рублей). Если так не сделать, банк начислит проценты.

Стоимость выпуска карты Большой беспроцент – 1000 рублей, за годовое обслуживание платить не нужно.

Кредитный лимит – от 55 до 300 тысяч рублей. Ставка устанавливается индивидуально и находится в диапазоне от 29,9% до 49,9%.

По кредитке предусмотрен кешбэк в размере 10% при покупке одежды и обуви, а также до 40% – у партнеров банка.

Минусом являются повышенные требования к держателю: обязательно наличие дохода и прописка в регионе присутствия банка, а также возраст – Большой беспроцент можно получить с 26 лет.

УБРиР

Карта 120 дней без процентов от Уральского банка реконструкции и развития является неименной и выдается мгновенно.

Требования к заемщику:

Как не платить лишние процентыКак получить 120 дней грейс-периода по Тинькофф ПлатинумКредитная карта

  • возраст – от 21 года;
  • стаж работы – от 3 месяцев;
  • подтверждение дохода – желательно, не требуется в обязательном порядке.

Грейс-период, как ясно из названия, длится 120 дней. Заемщику необходимо вносить платежи раз в 30 дней в размере минимум 3% от долга.

Полные условия использования кредитки:

  • ставка – 27-32%;
  • лимит – не менее 30 и не более 150 тысяч рублей;
  • цена годового обслуживания – 1900 рублей.

Если по карте оборот в течение года составит более 150 000 рублей, то платить за нее не придется.

Дополнительный бонус – УБРиР начисляет 1% кешбэка по всем операциям покупки. Еще один плюс карты – наличные с кредитки снимать можно, льготный период сохранится.

Почта Банк

Элемент 120 от Почта Банка тоже входит в число кредитных карт с максимальным льготным периодом – в данном случае это 120 дней.

Отчет начинается с даты покупки. Необходимо пополнять счет месячными платежами в 5% от суммы задолженности, иначе будут начислены проценты.

Как не платить лишние процентыОбзор кредитных карт с 18 летКредитная карта

По карте установлен фиксированный процент – 27,9% годовых. Лимит – от 10 до 500 тысяч рублей.

Подтверждать доход не нужно, карта выдается клиентам с 18 лет. Возможна бесплатная доставка Почтой России.

Снимать наличные с кредитки не рекомендуется – слишком большая комиссия (5,9%) и утрата беспроцентного периода. Лучше использовать ее для повседневных расчетов.

Цена пластика – 900 рублей в год.

Союз

Обладатели карты Мой бонус располагают максимум 115 днями беспроцентного периода, дата отчета устанавливается индивидуально для каждого клиента.

Пластик выдается заемщикам с 22 лет, официально трудоустроенным и работающим не менее 3 месяцев. Доступная на счете сумма без предоставления документов составляет от 30 до 50 тысяч рублей, при подтверждении дохода увеличивается вплоть до 750 тысяч.

Процентная ставка – 26%, платеж – 5% каждый месяц.

Плюсы кредитки:

  • наличные можно снимать беспрепятственно;
  • имеется бонусная программа (фактически – 2% кэшбака);
  • есть начисление процентов на остаток (4-6%).

Минусом является высокая стоимость обслуживания. Со второго года плата составляет 1500 рублей.

Райффайзенбанк

Карта MasterCard Gold от Райффайзенбанка обладает льготный периодом в 110 дней.

Как не платить лишние процентыКому Райффайзенбанк не выдает карту 110 днейКредитная карта

Другие ее параметры:

  • ставка – от 29,5% до 39%;
  • лимит – максимум 600 тысяч рублей;
  • платеж – 5% в месяц (в т.ч. во время беспроцентного периода);
  • выпуск – бесплатный;
  • плата за обслуживание – 150 рублей в месяц (при расходах по карте от 8000 рублей в месяц – не взимается).

Максимальный льготный период можно получить только при расчетах по карте, на перевод денег и обналичивание он не распространяется.

Минусом можно считать достаточно жесткие условия к заемщикам:

  • возраст – от 23 лет;
  • стаж работы – от полугода;
  • уровень дохода – от 25 тысяч рублей «чистыми».

Подтвердить доход можно справкой 2-НДФЛ или выпиской по карте. Зарплатным клиентам для оформления заявки достаточно только паспорта, но требования – те же.

Промсвязьбанк

Льготный период по карте 100+, выпускаемой Промсвязьбанком, составляет 101 день. Он действует только на операции покупок и оплаты услуг. Для каждой транзакции устанавливается индивидуально и возобновляется при полном погашении задолженности.

Ставка по этой кредитной карте с максимальным льготным периодом составляет 29,9% годовых. Доступный лимит – от 10000 до 600000 рублей.

Плюсами карты являются сниженные требования к заемщику, а также возможность выпуска кредитки с индивидуальным дизайном.

Минус – высокая цена обслуживания: 1190 в год и еще 333 рубля – за выпуск.

Альфа-Банк

В данном банке можно оформить множество кредитных карт с максимальным льготным периодом в 100 дней, как классических Visa и MasterCard, так и премиальных и кобрендовых. Однако самым популярным вариантом является Visa Classic со следующими параметрами:

Как не платить лишние процентыВыбираем кредитную карту Альфа-БанкаКредитная карта

  • ставка – от 23,99%;
  • сумма – от 10800 до 300000 рублей;
  • платеж – каждый календарный месяц минимум 5% от суммы долга.

Значительный плюс карточки – с нее можно без проблем снимать деньги. Комиссия при обналичивании менее 50 тысяч рублей не взимается, а беспроцентный период – сохраняется.

Требования к заемщику лояльные – возраст от 21 года, подтверждения дохода и обязательной прописки в регионе присутствия Альфа-Банке не нужно.

Стоимость обслуживания – от 1190 рублей в год. Конкретная цена зависит от выбранного пакета услуг.

Прочие варианты

Еще ряд банков предлагает карты со льготным периодом более 60 дней – т.е. фактически 2 месяца. Это удобнее, чем 50-55 дней, так как не нужно запоминать даты. Сведения об этих кредитках приведены в таблице.

Банк Кредитка Ставка Макс. сумма, в рублях Льготный период, в днях Ежемесячный платеж Цена за год, в рублях
Фора-Банк С льготным периодом 29,7% 100000 62 5% 600
Росбанк Классическая 25,9% 1000000 62 5% Нет
СКБ-Банк Кредитная для покупок 23-35% 299000 62 3% 1700 – выпуск, 0 – обслуживание
УралСиб Классическая 28% 500000 62 5% 900 со второго года
Тач Банк Touch Bank 12-49,9% 1000000 61 5% До 2750
Россия Мир возможностей 23,5-24,25% 750000 61 5% (мин. 500 рублей) 1200
Альфа-Банк Cash Back 25,99% 500000 60 5% (мин. 320 рублей) 3990
Почта Банк Пятерочка 27,9% 500000 60 5% 900

Учтите, по всем данным кредиткам необходимо оплачивать минимальный платеж в течение первого месяца грейс-периода!

Заключение

Таким образом, российские банки предлагают несколько видов кредитных карт с максимальным льготным периодом в 2018 году. Необходимо внимательно знакомиться с деталями их обслуживания. В большинстве случаев нужно будет оплачивать минимальный платеж в течение срока действия грейс-периода, чтобы его действие не закончилось. Ряд банков позволяют без комиссий и санкций снимать наличность, а не только расплачиваться безналичным путем – это дополнительный плюс.

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Еще полезные публикации:

  1. Как накопить на пенсию самому
  2. Агентство по страхованию вкладов - это что?
  3. Досрочное погашение ипотеки Газпромбанка
  4. Снижение ставки по ипотеке Газпромбанка
  5. Ипотека на вторичное жилье

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *