Кэшбэк 5% в Райффайзенбанке: как начисляется

Иногда непросто разобраться в реальных условиях программ лояльности по банковским картам и быть уверенным, что заявленные в рекламациях цифры существуют не только на словах, но и на деле. Сегодня разберем кэшбэк в Райффайзенбанке на самых популярных платежных инструментах и поговорим об их действительной доходности.

Всего три карты в баке заявляют в своих условиях кэшбэк 5 процентов. Рассмотрим их детально.

5 процентов на все товары

Карта Все сразу выпускается как в дебетовом, так и кредитном вариантах, но заявленные 5% кэшбэка не совсем справедливая цифра.

Кэшбэк 5% в Райффайзенбанке: как начисляется

По условиям программы начисляется: 1 балл за 50 или 100 потраченных рублей для кредитной карты и дебетовой соответственно.

Баллы зачисляются на отдельный счет и могут использоваться только двумя способами: обмен на деньги или сертификат.

В первом случае доступны только определенные номиналы, из которых очевидно, что получить 5 процентов по кредитной карте Райффайзенбанка Все Сразу, можно потратив не меньше 1 млн. или 2 млн. (для кредитной и дебетовой соответственно). Согласитесь, не каждый может это себе позволить — об этом красноречиво говорят отзывы пользователей.

Накладывается и временной фактор — программа запрещает получать больше 1000 баллов в месяц, а значит, вы сможете накопить сумму для возврата 5 процентов кэшбэка по карте Райффайзенбанка Все сразу только через 20 месяцев.

Во втором случае для обмена доступны только четыре партнера и благотворительная организация: Озон, РЖД и С7, Яндекс.Такси и фонд Старость в радость:

Кэшбэк 5% в Райффайзенбанке: как начисляется

Преимущество карты в том, что «кашу» (кэшбэк) получить можно почти за любые транзакции, даже оплату телефона или ЖК (список ограничений см. ниже).

Есть подарочный кэшбэк (в баллах):

  • 300 — в качестве приветствия, после совершения покупок на сумму от 5000 рублей, при этом один платеж должен превышать 50 рублей;
  • 200 – ко дню рождения клиента и к новогодним праздникам.

Стоимость дебетовой или кредитной карты Райффайзенбанка с кэшбэком Все Сразу единая — 1490 руб./год.

Кэшбэк по Детской карте

Молодежные и детские платежные инструменты есть у каждого банка, почти все они, как и «взрослые» имею свои программы лояльности.

В Райффайзенбанке такую карту может получить гражданин в возрасте от 6 до 18 лет, причем до 14 лет она оформляется только, как дополнительная к родительской, а по достижении этого возраста — может выпускаться основной. Естественно — только дебетовой.

Стоимость минимальная — 490 руб./год.

Условия кэшбэка в Райффайзенбанке по дебетовой карте Детская простые: 5% от суммы всех совершенных затрат, но не больше 200 руб. в месяц. Конвертируется в рубли и зачисляется на текущий счет не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным.

В расчетах не участвуют операции (применимо к любым картам):

Кэшбэк 5% в Райффайзенбанке: как начисляется

Отличительная особенность — низкий расходный лимит, получить наличными за день/месяц можно не больше 30 тыс. руб. Ну и при утере за границей получить деньги со счета в экстренном порядке не получится.

Райффайзенбанк Gold Pakage cash back

Банк не отстает от своих конкурентов и тоже обзавелся картой, которая будет интересна автолюбителям.

Обратите внимание, под одноименной кредитной карте Райффайзенбанка кэшбэк не положен!

Аналогичный продукт есть у Альфа-Банка: карта Cash Back 10%. По отзывам, он пользуется большей популярностью.

Кэшбэк 5 процентов в Райффайзенбанке можно получить только за транзакции на АЗС с дебетовой Package, зато за любой товар, если терминал отдает правильный МСС.

Баллов в этой системе нет — только деньги.

Важное условие в том, что возврат положен только, если затраты с карты превышают 30 тыс. рублей в месяц. Лимит на возврат при этом — 3 000 руб./ежемесячно:

Кэшбэк 5% в Райффайзенбанке: как начисляется

Если карта открыта в иностранной валюте, ограничения те же, в пересчете по действующему курсу.

Обратите внимание, оформление платежного инструмента и обслуживание — бесплатно, но доступно только в пакете услуг Золотой, который облагается сервисной платой.

Можно получить и бесплатное обслуживание пакета:

  • Расходы по счету превышают 30 тыс. рублей;
  • Совокупный остаток счетах клиента в течение месяца превышает 300 тыс. рублей.

В ПУ входит бесплатное информирование по СМС, страховка для семьи для путешествий и приоритетное обслуживание в отделениях.

Банк предлагает достаточно большое количество платежных инструментов, позволяющих получать кэшбэк или специальные баллы, но до 5 процентов не дотягивает ни одна программа.

Баллы Travel Rewards Card

Одноименный платежный инструмент рассчитан на накопление универсальных миль, которые могут быть потрачены только на специальном сайте iGlobe.ru. В настоящий момент выпускается:

  • Дебетовая TRC — только Классик. Стоит 500 руб./год в пакете Оптимальный.
  • Кредитная TRC — Золотая и Платинум. Выпускаются бесплатно в одноименных пакетах.

По условиям программы вы будете получать кэшбэк по карте Райффайзенбанк Travel Rewards Card в 1 милю за каждые 30 или 40 потраченных с нее рублей (кредитка и дебетовая соответственно).

По кредиткам можно получить дополнительные начисления:

Platinum:

Кэшбэк 5% в Райффайзенбанке: как начисляется

Gold:

Кэшбэк 5% в Райффайзенбанке: как начисляется

Мили можно потратить на покупку билетов, бронирование отелей или авто, страховку и т.п. Но получить 5 процентов кэшбэк по карте Виза Трэвэл не получится.

Проведем простой анализ дебетовой VisaTravel Райффайзенбанка.

Маршрут Мск-СПб на самолете.

Обычные агрегаторы выдают:

Кэшбэк 5% в Райффайзенбанке: как начисляется

На сайте партнера полностью оплатить рублями нельзя, но можно выбрать комбинацию = рупь/миля:

Кэшбэк 5% в Райффайзенбанке: как начисляется

Или вовсе оплатить своими кэшбэчными милями весь билет:

Кэшбэк 5% в Райффайзенбанке: как начисляется

Что имеем:

  • 2 мили за потраченные 100 руб. с карты (с учетом округления) — т.е. не 5%, а всего 2 процента.
  • 1 миля в случае комбинации стоит 34 копейки.
  • 1 миля в случае полной оплаты стоит 24 копейки.

В последнем случае по привычной формуле 2 балла за 100 рублей соответствуют реальному кэшбэку (2*0,24) — 0,48% (!!!).

Подсчет другим способом только подтверждает наши выводы: чтобы заработать на такой билет надо потратить 590 тыс., а компенсируете вы только 2.8 тыс.

В реальности вы вернете около 0,5% с учетом обратной конвертации по дебетовке и 0,7% по кредитке.

Насколько это выгодно — решать вам, естественно это совсем не 5 процентов кэшбэка от Райффайзенбанка и даже не 2%,

Очевидно, что положительных отзывов об этой программе немного.

Ставка по картам с заемными средствами от 19 до 29% (льготные операции) и 39% — если вы снимаете наличные или переводите с нее деньги.

В отличие от кредитной карты Райффайзенбанка 110 дней, льготный период по Visa Travel с кэшбэком — до 52 дней.

Райффайзен банк Buy&Fly

Специально для премиальных клиентов в одноименным пакетом или ПУ Директ создана карта, которая предлагает кроме кэшбэка дополнительные привилегии.

До конца июня 2018 года вы можете оформить ее, владея премиальным пакетом и не платить за обслуживание (в обычных случаях это почти 3600/год).

Кэшбэк в виде миль по Бай энд Флай Райффазенбанка начисляется за любые покупки:

Кэшбэк 5% в Райффайзенбанке: как начисляется

В исключение попадают:

Кэшбэк 5% в Райффайзенбанке: как начисляется

Кэшбэк 5% в Райффайзенбанке: как начисляется

Ограничения, которые распространяются на кэшбэк:

  • Срок действия — 3 года;
  • Максимальное количество за год — 240 тыс. миль (т.е. расходы на 6 млн.руб.). Лимит внушительный и позволяет оплачивать крупные покупки.

Обмен кэшбэка доступен как частично, так и полностью.

По отзывам пользователей, цена на услуги, которые можно приобрести через личный кабинет Buy&Fly Райффайзенбанка сильно завышены и в реальности кэшбэк не то что не дотягивает до 5%, а в среднем колеблется в районе 1,7%.

У Бай энд Флай отличные лимиты поэтому хороший вариант — использовать ее как инструмент для стягивания денег на карты других банков:

Кэшбэк 5% в Райффайзенбанке: как начисляется

Ознакомьтесь с дополнительными расходами на обслуживание Пакетов услуг Райффайзенбанка. При выполнении условий по минимальным расходам, сервисная плата может не взиматься.

10% кэшбэк в Райффайзенбанке

По карте Афиша Рестораны в заведениях общепита за рубежом и в наших столицах (при бронировании столика) часть потраченных средств возвращалась в рублях — до 10%. Кроме того, владельцу полагалась бесплатная страховка и все это за 900 руб/год.

Однако с мая 2018 года выпуск карты Афиша Рестораны MasterCard World прекращен.

Существенное ухудшение условий в программе Все сразу, невысокий возврат в виде баллов и миль для путешественников и перевод многих платежных инструментов в архив — все это дает основание полагать, что сам банк будет полезным только тем клиентам, кто ищет иные выгоды в банковских картах (например, по отзывам высокие лимиты располагают использовать их как запасной вариант для стягивания денег на счета в других кредитных учреждениях).

В отзывах часто отмечают дорогое обслуживание и небольшую выгоду по сравнению с аналогичными предложениями конкурентов.

Заключение

Во многом на картах Райффайзенбанка кэшбэк уступает прямым конкурентам и 5 процентов в реальности получить очень непросто. В большинстве случаев эта цифра так и остается недостижимой (основано на отзывах реальных пользователей). Особенно это касается карт, предназначенных для путешественников. Многие из них имеют свои отдельные преимущества, которые заслуживают внимания, если кэшбэк — не приоритетная задача, а лишь приятное дополнение.

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Еще полезные публикации:

  1. Условия ипотечного кредитования в Росбанке
  2. Условия рефинансирования ипотеки в Росбанке
  3. Условия по ипотеке Райффайзенбанка
  4. Рефинансирование ипотеки других банков в Райффайзен
  5. Как проверить баланс карты Росбанка

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *