Можно ли получить ипотеку на загородную недвижимость?

Ипотека – это один из наиболее популярных и массовых видов кредитования среди россиян. Даже, несмотря на то, что без пяти минут владельцы собственного жилья вынуждены платить по кредиту долгие годы, в целом же, ипотека на загородную недвижимость как явление, оказывает на людей положительное влияние. Так, например, она способствует увеличению рождаемости – молодые семьи после покупки собственного жилья почти сразу начинают планировать рождение детей. По статистике почти 70% людей, оформивших ипотеку, увеличили свой доход в течение следующего года. Из них около 2/3 были повышены в должности и выросли по карьерной лестнице, то есть наличие ипотеки подталкивает людей к улучшению своего финансового состояния.

На самом деле, причин для обращения в банк за ипотекой не так уж и мало – увеличение членов семьи, тенденция к стремительному росту недвижимости, привлекательные условия кредитования для молодых семей с детьми и т.д. Допустим, Вы твердо решили, что ипотека для вашей семьи будет самым верным и выгодным капиталовложением. Тогда встает другой вопрос: дом или квартира? Жилье в каменных джунглях мегаполиса или уютный домик за городом? И в первом, и во втором случае на лицо свои плюсы и минусы. Мало кто устоит перед картинкой, которую рисует наше воображение: чистый свежий воздух, живописный ландшафт и небольшой домик в тихом экологически чистом районе, в километрах от бурлящего мегаполиса.

Однако позволить себе такое удовольствие, пусть даже и с привлечением ипотечных займов, может далеко не каждый россиянин. Приобретение готовой загородной недвижимости в ипотеку выльется вам в копейку и неплохо ударит по карману, если вы к этому заранее не готовы.

Покупка загородной недвижимости в ипотеку мало чем отличается от такого же процесса с приобретением квартир. Но сам процесс сбора и оформления документов для объектов загородной недвижимости является очень мучительным и долгим из-за сбора дополнительных документов и более тщательных проверок. 

Первое, с чем придется столкнуться – это оценка объекта загородной недвижимости. Требования к оценке существенно отличаются от оценки городских объектов, поскольку остается высоким риск увеличения стоимости объекта по сравнению с его рыночной стоимостью. Дополнительно оцениваются:

  • общая инфраструктура района (наличие больниц, школ, магазинов, их доступность и т.д.);
  • расстояние до ближайшего укрупненного населенного пункта;
  • оценка состояния дорог и их наличие в целом;
  • наличие основных коммуникаций: вода, газ, электроснабжение, канализация и т.д.;
  • оценка уровня экологичности (расстояние до парков, лесов или водоемов);
  • расстояние до ближайших объектов промышленности (заводы, угольные шахты и прочее);
  • другие факторы, которые могут оказать влияние на стоимость объекта.

Стоит помнить, что из всего количества многочисленных заявок на покупку загородной недвижимости, одобрение получают лишь единицы. И для того, чтобы ваши шансы на положительный ответ банка были выше, важно, чтобы вся документация на дом была в полном порядке, чтобы строение было не из дерева, а также отличным должно быть состояние всех подведенных к дому коммуникаций. В силу того, что загородная недвижимость обладает меньшей ликвидностью в сравнении с городской, то банками установлен размер первоначального взноса не менее 20%.  Срок кредита при этом варьируется от 15 до 25 лет.

Далеко не все загородные дома попадают под одобрение ипотечного кредитования:

  1. Особое внимание при оценке обращается на материалы, из которых был построен объект, а также их свойствам, которые способны напрямую влиять на долговечность постройки. Большее предпочтение отдается домам из камня и кирпича, а вот саманные и деревянные строения, скорее всего, послужат причиной отказа.
  2. При оценке также учитывается общее состояние постройки – насколько он нуждается в ремонте или, напротив, не требует никаких дополнительных вложений.
  3. Еще одним не менее важным фактором является местоположение загородной недвижимости. И дело здесь не только в наличие или отсутствии проходимых рядом дорожных магистралей. Важность играет именно удаленность объекта от цивилизации. Банк скорее даст одобрение на покупку дома в каком-нибудь коттеджном поселке, чем в отдаленной деревушке с численностью населения в 20 человек. Поскольку домовладение будет находиться у банка в залоге, то в случае изъятия найти нового покупателя будет гораздо труднее – мало кто согласится обзавестись домом в такой глуши.
  4. Берется во внимание наличие подведенных коммуникаций, их состояние. В случае отсутствия таковых — возможность их подведения. Сейчас почти не найдется тех людей, кто пренебрег бы благами цивилизации: носил бы воду из колодца и зажигал свечи, вместо лампочек.

Поэтому, прежде чем договариваться с продавцом и вносить аванс, убедитесь, что понравившийся дом прошел оценку и был одобрен банком. Хотя, часто случается, что одобрение банка может получить и сам заемщик.

Требования к заемщикам одинаковые почти у всех банков. Главным фактором, играющим в пользу получения ипотечного займа, по-прежнему остается платежеспособность заемщика. Банком проверяется не только уровень дохода, который должен быть высоким в силу большой суммы выдаваемого кредита, но и другие источники его поступления, а также место работы и сам работодатель.

Есть у банков и предпочтения по возрасту заемщика. По статистике, больший процент одобрения кредитов получают люди возраста 35-40 лет. Этот возраст считается уже более стабильным и работоспособным.

Так же, как и в других случаях, при недостаточном уровне подтвержденного дохода, заемщик может рассчитывать на помощь созаемщиков или поручителей. Как известно, супруги выступают созаемщиками в силу закона, то есть банком будет учитываться их совокупный доход. Также в роли созаемщика может выступить любое физическое или юридическое лицо.

Какие документы нужны?

В первую очередь банк потребует стандартный перечень документов для подачи анкеты у заемщика. В него входят:

  • Паспорт заемщика;
  • Свидетельство о заключении брака и о рождении ребенка (при необходимости);
  • Справки о ваших доходах по месту работы;
  • ИНН заемщика;
  • Ваше заявление на выдачу жилищного займа.

Кроме того, необходимо предоставить и пакет документов о владении объектом, в который входят:

  • Кадастровый утвержденный план земли;
  • Технический паспорт на недвижимость;
  • Свидетельство о проведенной оценке домовладения;
  • Документ, полученный в ЕГРП об узаконенном праве собственности;
  • Домовая книга.

Нужен ли первоначальный взнос?

Условия выдачи жилищных займов у всех банков существенно разнятся. Это касается и первоначального взноса. Поскольку стоимость загородной недвижимости может варьироваться от нескольких до десятков миллионов рублей, ни один банк не пойдет на условие выдачи кредита без первоначального взноса. В среднем, его размер определяется от 10 до 40% от общей стоимости дома.

Многие молодые семьи предпочитают распорядиться материнским капиталом в качестве такого взноса, что допускается законом.

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Еще полезные публикации:

  1. Суд с застройщиком: претензия, исковое заявление, порядок действий
  2. Как написать претензию застройщику на неустойку?
  3. Дают ли ипотеку на апартаменты?
  4. Что будет, если не платить ипотеку?
  5. Что делать с кредитом, если заёмщика забрали в армию?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *