Овердрафт по карте: что это такое?

Большинство держателей банковских карт уверены, что любая дебетовая карта позволяет им пользоваться только теми средствами, которые фактически имеются на счету. И что именно это составляет основное отличие дебетовых карт от кредитных. Последние допускают использование заёмных средств, в размере оговорённом с финансовым учреждением.

Но постоянно растущее количество финансовых продуктов и борьба за клиентов стали причиной того, что появились обычные дебетовые карты, имеющие возможности, которые раньше были характерны только кредиткам. Речь идёт о так называемом овердрафте.

В переводе с английского термин «овердрафт» означает перерасход. Отсюда становится понятной и основная суть этой услуги. Если рассматривать обычную дебетовую карту, например, зарплатную, то её владельцу доступна для использования только та сумма, которая имеется на счету.

Никакого превышения этой суммы банк не допустит. При попытке снять наличные, в размере превышающем сумму на счету, или расплатиться картой за покупку, стоимость которой больше остатка, последует однозначный отказ в совершении этой операции.

Подключённая услуга овердрафта позволяет владельцу дебетовой карты превысить допустимую сумму использования. То есть фактически использовать её, как кредитку.

Юридический портал bukva-zakona.com напоминает, что любые средства, предоставляемые банком в долг, подразумевают оплату их использования. То есть, если траты денег осуществляются в пределах суммы, находящейся на счету дебетовой карты, клиент может не беспокоиться – никакой платы за эти деньги банк с него не возьмёт. Но за любые деньги, предоставленные по овердрафту придётся заплатить, эта черта делает овердрафт похожим на обычный кредит.

Однако, представлять эти два банковских продукта, как одно и то же неверно. У них есть существенные различия:

  • продолжительность заимствования по овердрафту, как правило, не превышает 1 – 2 месяцев, в то время, как кредит может предоставляться на несколько лет;
  • сумма по овердрафту зависит от размера ежемесячных поступлений на карту (обычно это перечисление заработной платы), кредит возможен в сумме многократно большей ежемесячного дохода;
  • погашение долга при перерасходе осуществляется, как правило, одним платежом (например, при очередном перечислении зарплаты), погашение кредита может занимать длительное время и осуществляться частями;
  • процентная ставка по овердрафту немного выше, но из-за незначительности суммы и срока займа клиенты редко воспринимают это, как недостаток.

Чтобы подключить овердрафт по дебетовой карте должны выполняться следующие условия:

  • обязательно письменное заявление клиента;
  • наличие постоянной работы;
  • регулярное пополнение счёта карты;
  • отсутствие долгов перед банком;
  • прописка в том регионе, где расположено отделение банка.

Одобрение просьбы целиком зависит от банка.

Различают два вида овердрафта.

  1. Одобренный овердрафт.

По заявлению владельца карты финансовое учреждение принимает решение об одобрении ему возможности перерасхода средств по дебетовой карте. В пределах оговорённой суммы клиент вправе совершать любые финансовые операции, возврат займа осуществляется на основании заключённого договора.

Своё название этот вид овердрафта получил из-за того, что превышение, при совершении клиентом каких-либо действий с картой, суммы на ней, уже заранее одобрено банком.

Важно понимать, что в случае если на счёте карты имеются средства, то в первую очередь при совершении финансовых операций тратятся именно они. Лимит по овердрафту начинает использоваться, как только собственные средства исчерпаны.

Один и тот же банк может установить различные условия (то есть лимит и срок погашения) для разных своих клиентов. В первую очередь это будет зависеть от размера регулярных поступлений на счёт.

  1. Технический овердрафт.

В некоторых случаях перерасход денег возможен даже если это не входит в намерения клиента и не оговорено заранее с банком. Примером этого может служить ежегодное списание средств за использование банковской карты при условии, что на момент списания на счету была недостаточная сумма. Иногда причиной овердрафта может стать и банковская ошибка, при которой со счёта клиента ошибочно списываются деньги.

Наступление технического (то есть неразрешённого банком) перерасхода средств является причиной блокировки карты до полного погашения задолженности.

Иметь или не иметь услугу овердрафта на своей дебетовой карте, решает каждый человек самостоятельно. Навязать её не в праве ни одно финансовое учреждение.

Для клиентов, нуждающихся в незначительных денежных суммах на непродолжительное время, овердрафт является удобной услугой. Это избавляет их от необходимости искать деньги с использованием других банковских продуктов или другими способами.

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Еще полезные публикации:

  1. Заблокировали карту Сбербанка: почему это могло произойти и что делать?
  2. Что делать, если у банка отозвали лицензию, а у вас там вклад?
  3. Что делать, если банк подал в суд на взыскание кредита?
  4. Что делать, если банк заблокировал счет по подозрению в отмывании денег?
  5. Банк подал в суд за невыплату кредита: что делать?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *