Подают ли МФО в суд на должников?

​Может ли МФО подать в суд на должника? Среди многих заемщиков, особенно регулярно пользующихся услугами микрофинансовых организаций, бытует мнение, что вероятность обращения МФО в суд по поводу взыскания долга невелика.

Действительно, еще не столь давно микрофинансовые организации не спешили по каждому факту просрочки и накопления задолженности обращаться за выдачей судебного приказа или с иском о взыскании. Сегодня ситуация меняется: судебных процессов становится все больше, а многие инициируются даже без предварительного прохождения этапов «уговаривания» заемщика погасить долг и обращения к коллекторам.

Чтобы не попасть в ситуацию, когда ожидания разошлись с реальным развитием событий, необходимо понимать, когда, почему и какие МФО подают в суд на должников, а какие делать этого не торопятся.

Рынок микрофинансирования очень серьезно отличается от рынка банковского кредитования. Высочайшие процентные ставки, небольшие суммы и сроки займов, их массовая выдача при минимальных требованиях к клиентам, большая конкуренция между собой – отличительные особенности деятельности МФО. В последнее время активно развивается сфера онлайн-микрозаймов с использованием электронных платежных систем, которые дополняют основную сферу работы микрофинансовых организаций с населением или являются самостоятельным направлением. Многие МФО представляют собой межрегиональные и федеральные сети по выдаче микрозаймов.

На практике микрофинансовые организации не спешат обращаться в суды по поводу взыскания долгов по следующим причинам:

  • нет представительства и юридической поддержки в регионе (населенном пункте) проживания заемщика, что создает трудности и серьезно увеличивает затраты на сопровождение процесса;
  • долг не столь велик, а нередко фактически представляет собой только потенциальную прибыль МФО (заем в своем первоначальном размере уже погашен, но остались проценты и начисленная неустойка);
  • у должника нет доходов, имущества, и выигрыш судебного процесса не сулит таким образом возврата займа, процентов и неустойки, по крайней мере быстрого и успешного;
  • предвзятое, по мнению представителей МФО, отношение судей к деятельности таких организаций и частая поддержка позиции заемщиков, что приводит к сокращению заявленных требований до минимума.

Есть и еще один аспект деятельности МФО – сама система микрофинансирования. Огромные процентные ставки и размеры неустоек способны покрыть возможные общие убытки организации от неблагонадежных клиентов, тем более, что сами размеры займов невелики. Кроме того, с каждым годом совершенствуется система скоринга потенциальных заемщиков. МФО активно используют базы кредитных историй, формируют собственные «черные списки» клиентов, а это позволяет снижать риски и отсеивать высокорисковых заемщиков. При этом, напротив, хороших клиентов МФО стараются удерживать скидками и другими программами лояльности. Все в целом обеспечивает устойчивость рынка микрофинансирования и каждого профессионального его участника.

Подают ли МФО в суд на должников? Да, подают. У них есть на это полное право, как и у любого кредитора. И, как бы ни развивалась ситуация, какой бы политики ни придерживалась МФО, не стоит считать, что в вашем случае судебное разбирательство не грозит.

В первую очередь нужно определить, а что вы хотите добиться в суде, какое решение будет приемлемым, и что вы лично можете предпринять для развития ситуации в более-менее выгодном ключе?

Среди возможных вариантов:

  1. Договориться с МФО, прийти к мировому соглашению. Здесь речь идет о готовности заемщика погасить долг, но необходимости со стороны микрофинансовой организации создать для этого условия. Многие МФО готовы пойти на реструктуризацию, даже если уже начат судебный процесс. Многие готовы минимизировать неустойку или полностью ее списать. Некоторые предлагают выдать новый заем для покрытия долга по старому займу. Существует и практика пересмотра условий договора микрозайма с увеличением его сроков и равномерным распределением финансовой нагрузки согласно новому графику. Если удастся договориться, заключается мировое соглашение, которое утверждается судом и приобретает для сторон обязательный характер. Иск в этом случае отзывается, или дело прекращается.
  2. Не идти на соглашения с МФО и добиваться в суде снижения размера долга до возможного минимума. Это довольно-таки нетрудно сделать, но крайне важно представить доказательства сложного финансового положения, проблем с поиском работы, здоровьем, объективной невозможности погасить долг в полном объеме. Суды часто снижают неустойку, иногда вовсе ее исключают из подлежащих удовлетворению требований. Можно побороться и за снижение начисленных процентов. С января 2017 года действуют новые правила начисления процентов и неустойки по микрозаймам при просрочке, которые ограничивают бесконтрольный рост задолженности.
  3. Требовать признать договор кабальным, а значит, недействительным. Сегодня это трудно сделать из-за многих изначально установленных законодательством финансовых ограничений для МФО. Но как вариант рассмотреть можно. Обратитесь к юристу, он точно скажет, каковы перспективы в вашем случае.

Чего не надо делать – пускать процесс на самотек. В большинстве случаев размер долга позволяет МФО обратиться не с иском, а с заявлением о выдаче судебного приказа. В течение 10 дней на руках кредитора может оказаться исполнительный документ. Поскольку дело будет рассматриваться без участия сторон и изучения всех деталей подробно, скорее всего, все требования МФО в полном объеме будут удовлетворены. Не подадите заявление об отмене приказа – не будет шансов убрать неустойку и свести к минимуму размер долга. А это возможно только в исковом порядке судопроизводства. Поэтому нужно контролировать развитие ситуации и отслеживать ход дела, чтобы своевременно принять встречные меры. 

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Еще полезные публикации:

  1. Каков перечень необходимых документов для продажи квартиры?
  2. Как подать в суд на микрофинансовую организацию?
  3. Нужна ли оценка квартиры при продаже, сколько стоит и как проводится?
  4. Передача денег при купле-продаже недвижимости
  5. Как зарегистрировать сделку купли-продажи квартиры?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *