Размер ставки рефинансирования – что это

Ставка рефинансирования – это годовая процентная ставка, которую определяет Центральный банк Российской Федерации. Это процент, который выплачивают банки и другие финансово-кредитные учреждения за услугу их кредитования Центральным банком РФ.

ЦБ РФ не сотрудничает с физическими лицами, а лишь с крупными юридическими организациями, так как выдает кредиты лишь на очень крупные суммы денег, где начальная ставка может составлять от нескольких миллионов рублей.

Размер ставки рефинансирования – что это

Как происходит определение размеров ставки рефинансирования

Умелое манипулирование данным процентным показателем является самым надежным способом внести необходимые изменения в экономическую ситуацию в стране:

  • размер ставки рефинансирования понижается – экономика страны идет в гору: по принципу домино изначально кредиты становятся дешевле и доступнее для крупных коммерческих организаций, а затем и для населения страны, что соответственно приводит к увеличению спроса на все виды товаров и услуг;
  • размер ставки рефинансирования резко повышается – экономическая ситуация в стране становится менее активной: брать кредиты, а также займы становится намного дороже, а следовательно, крупные компании перестают брать в долг слишком крупные суммы, которые могли были быть запущены в развитие производства. Также активность по займу денег в долг падает и среди населения.

Но к сожалению, не только экономика Российской Федерации играет роль при принятии решения о размере ставки рефинансирования. Мировая экономика – сложная система, требующая постоянных наблюдений, изучений и своевременных грамотных поступков, при помощи которых возможно избежание глобальных экономических проблем. Так как ситуация в ней имеет свойство накаляться до предела, что может привести к столь серьезной проблеме, как обвальные падения, созданы специальные органы, которые обязаны время от времени производить необходимые действия для стабилизации экономики.

Первое что предпринимается в таком случае – поднимается ставка рефинансирования, что приводит к спаду экономической деятельности. Такая методика помогает сглаживать экономические колебания в мире и стране.

Процентная ставка рефинансирования ЦБ РФ оказывает ощутимое влияние на валютный рынок, она помогает сдерживать инфляционные процессы. Если ее показатель снижается – валюта слабеет. В обратной ситуации, когда процентная ставка повышается, валюта вновь начинает привлекать к себе.

Размер ставки рефинансирования – что это

Как коммерческие кредитные организации зарабатывают на ставке рефинансирования

Коммерческие предприятия, бизнес которых построен на выдаче кредитов и займов, по сути, являются посредниками между ЦБ Российской Федерации и небольшими компаниями, а также населением страны, так как берут кредиты на себя, затем выдавая их остальным по требованию.

 

Суть работы таких предприятий заключается в том, что их процентная ставка по кредитам для населения и некрупных предприятий гораздо выше, нежели ставка, которую им необходимо выплатить Центральному банку РФ за предоставленные в долг финансовые средства.

Таким образом, получается следующая схема: через определенное количество времени крупные коммерческие организации-посредники должны вернуть ЦБ РФ ту сумму денег, что была позаимствована, но уже с надбавкой, которую и составляет ставка рефинансирования. А ведь данные коммерческие структуры выдавали деньги в кредит мелким организациям и населению страны под процент, показатель которого намного превышает показатель ставки рефинансирования.

Получается, что возвращая Центральному банку РФ деньги назад через установленный период времени, крупные финансово-кредитные организации остаются с большим доходом. Так как среди подобных организаций ведется масштабная конкурентная борьба, их процентные ставки, под которые они обещают выдачу финансовых средств, в долг населению и мелким структурам, незначительно отличаются. Такой ход применяется для того, чтобы не отбить потенциальных клиентов, иначе организация может остаться ни с чем.

Размер ставки рефинансирования – что это

Показатель ставки рефинансирования и система налогообложения

Еще одна немаловажная функция, которую выполняет ставка рефинансирования – фискальная. Ее применяют в случаях, когда:

  1. Налоги не были погашены в установленный налоговым законодательством РФ (ст. 75) срок – осуществляется начисление пени, составляющей 1/300 часть от показателя ставки рефинансирования ежедневно до тех пор, пока налог и пеня не будут полностью выплачены в государственную казну.
  2. Процентная ставка по депозитам в рублях, которая больше ставки рефинансирования установленной ЦБ РФ на 5 процентов, подвергается уплате НДФЛ по статье 224 Налогового кодекса РФ.
  3. Если в займовом договоре не указана процентная ставка, которую обязано погасить физическое лицо за пользование деньгами, в соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ устанавливается в размере равном ставке рефинансирования.
  4. Если юридическое лицо нарушает обязанности по уплате заработной платы, а также других законных выплат своему персоналу, он подвергается штрафованию в соответствии ст. 236 ТК РФ и ежедневно к сумме, которая должна была быть выплачена, прибавляется пеня в размере 1/300 от ставки рефинансирования.

Размер ставки рефинансирования – что это

Определение того, что такое ставка рефинансирования, каково ее значение и показатель, появилось в 1992 году.

Она играла роль своеобразного индикатора денежной системы, но в сентябре 2013 года на смену ей, как инструменту урегулирования экономической ситуации, пришла ключевая ставка, которая действует и нынче.

С 1 января 2016 года Центральным банком Российской Федерации принято решение о том, что ставка рефинансирования впредь не будет устанавливаться как самостоятельный показатель, а будет соответствовать ключевой ставке.

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Еще полезные публикации:

  1. Прямые и портфельные инвестиции: что это такое
  2. Прочие внеоборотные активы в балансе это
  3. Принципы формирования инвестиционного портфеля
  4. Пример воронки продаж
  5. Признаки преднамеренного банкротства ст. 196 УК РФ

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *